Juristischer Ärger kommt meistens unerwartet: ein Nachbarschaftsstreit, eine ungerechtfertigte Kündigung, ein Streit mit dem Vermieter oder ein Verkehrsunfall mit Schuldfrage. Ein Anwalt kostet in der Schweiz zwischen CHF 250 und CHF 500 pro Stunde, und ein Gerichtsverfahren kann sich über Monate oder Jahre hinziehen. Die Rechtsschutzversicherung übernimmt diese Kosten — und gibt Ihnen die Freiheit, Ihr Recht durchzusetzen, ohne das finanzielle Risiko tragen zu müssen.
Was deckt eine Rechtsschutzversicherung?
Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt in der Regel:
- Anwaltskosten: Honorare für Rechtsanwälte und Rechtsberater
- Gerichtskosten: Gebühren für Schlichtungsverfahren und Gerichtsprozesse
- Gutachterkosten: Wenn ein Expertengutachten nötig ist
- Prozessentschädigung: Wenn Sie den Prozess verlieren und die Gegenpartei entschädigen müssen
- Mediation: Kosten für aussergerichtliche Einigungsverfahren
Die meisten Policen bieten auch eine telefonische Rechtsberatung an — einen Anwalt, den Sie bei juristischen Fragen anrufen können, ohne dass gleich ein Fall eröffnet wird. Das allein ist oft schon das Geld wert.
Welche Rechtsgebiete sind gedeckt?
Die Schweizer Rechtsschutzversicherer bieten verschiedene Module an, die Sie nach Bedarf kombinieren können:
Privatrechtsschutz
Deckt Streitigkeiten im privaten Bereich: Konsumentenrecht, Nachbarrecht, Vertragsstreitigkeiten, Familienrecht (teilweise), Erbrecht, Versicherungsstreitigkeiten. Das ist das Basismodul, das die meisten Versicherten brauchen.
Verkehrsrechtsschutz
Deckt Streitigkeiten rund um den Strassenverkehr: Unfälle, Führerausweisentzug, Bussen, Schadenersatzforderungen. Für Autofahrer eine sinnvolle Ergänzung. Mehr dazu in unserem Verkehrsrechtsschutz-Ratgeber.
Arbeitsrechtsschutz
Deckt Streitigkeiten mit dem Arbeitgeber: Kündigung, Lohnforderungen, Mobbing, Arbeitszeugnisse. Besonders wichtig für Angestellte, da das Prozessrisiko bei arbeitsrechtlichen Streitigkeiten erheblich sein kann.
Mietrechtsschutz
Deckt Streitigkeiten mit dem Vermieter: Mieterhöhungen, Nebenkosten, Kündigung, Mängel. Für Mieter in der Schweiz eines der nützlichsten Module. Mehr dazu in unserem Mietrechtsschutz-Ratgeber.
Was kostet eine Rechtsschutzversicherung?
Die Prämien variieren je nach Deckungsumfang und Versicherer:
- Basis (Privat): CHF 200 bis CHF 400 pro Jahr
- Komplett (Privat + Verkehr + Arbeit + Miete): CHF 400 bis CHF 800 pro Jahr
- Familie (alle Module): CHF 500 bis CHF 1'000 pro Jahr
Der Selbstbehalt liegt typischerweise bei CHF 0 bis CHF 500 pro Fall. Die Versicherungssumme beträgt bei den meisten Anbietern CHF 250'000 bis CHF 500'000 pro Fall — das reicht für die allermeisten Rechtsstreitigkeiten.
Die grössten Anbieter im Vergleich
CAP Rechtsschutz ist der grösste spezialisierte Rechtsschutzversicherer in der Schweiz und wird von verschiedenen Versicherern als Partnerprodukt angeboten. Protekta (eine Tochter der Mobiliar) und Orion (Groupe Mutuel) sind ebenfalls grosse Player. Daneben bieten die meisten grossen Universalversicherer (AXA, Zurich, Helvetia, Baloise) eigene Rechtsschutzprodukte an.
Die Unterschiede liegen weniger im Preis als in der Qualität der Fallbearbeitung: Wie schnell reagiert der Versicherer? Können Sie Ihren eigenen Anwalt wählen, oder müssen Sie einen Vertragsanwalt nehmen? Wie kulant ist der Versicherer bei der Beurteilung der Erfolgsaussichten?
Wartefrist beachten
Die meisten Rechtsschutzversicherungen haben eine Wartefrist von 90 Tagen bis zu einem Jahr. Das bedeutet: Wenn Sie die Versicherung heute abschliessen und morgen einen Rechtsstreit haben, zahlt die Versicherung nicht. Die Wartefrist soll verhindern, dass Leute die Versicherung erst abschliessen, wenn der Streit bereits absehbar ist.
Deshalb: Schliessen Sie die Rechtsschutzversicherung ab, bevor Sie sie brauchen. Nicht erst, wenn der Nachbar anfängt, den Gartenzaun zu verrücken.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Kann ich meinen eigenen Anwalt wählen?
Das hängt von der Police ab. Einige Versicherer verlangen, dass Sie einen Vertragsanwalt aus ihrem Netzwerk nehmen. Andere lassen Ihnen die freie Anwaltswahl. In einem Gerichtsverfahren haben Sie laut Bundesgericht grundsätzlich das Recht auf freie Anwaltswahl — auch wenn die Police etwas anderes vorsieht.
Was passiert, wenn der Versicherer meine Erfolgsaussichten als zu gering einschätzt?
Der Versicherer kann die Kostenübernahme ablehnen, wenn er die Erfolgsaussichten als ungenügend beurteilt. In diesem Fall können Sie ein unabhängiges Gutachten verlangen (sogenanntes Schiedsgutachterverfahren). Fällt dieses zu Ihren Gunsten aus, muss der Versicherer zahlen.
Deckt die Rechtsschutzversicherung auch Scheidungen?
Familienrechtliche Streitigkeiten (Scheidung, Kindesrecht, Unterhalt) sind bei den meisten Policen ausgeschlossen oder nur eingeschränkt gedeckt. Einige Versicherer bieten einen speziellen Familienrechtsbaustein an, der aber oft teuer ist und Wartefristen von bis zu drei Jahren hat.
Lohnt sich eine Rechtsschutzversicherung wirklich?
Ein einziger Rechtsstreit kann CHF 10'000 bis CHF 50'000 kosten. Die Versicherung kostet CHF 400 bis CHF 800 pro Jahr. Über zehn Jahre zahlen Sie CHF 4'000 bis CHF 8'000 — weniger als ein einziger mittelschwerer Rechtsfall. Die Rechnung geht für die meisten Menschen auf.